銀行から「貸したい」と思われるための書類作成には、共通する3つの鉄則があります。
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1. 銀行員が真っ先に見る「3つのポイント」
銀行が書類を通じて確認したいのは、究極的には**「貸したお金が、いつ、どこから、確実に返ってくるか」**の1点です。
• 返済可能性（エビデンス）： 利益の予測だけでなく、過去の実績や契約書に基づいた根拠があるか。
• 資金使途（使い道）： 何にお金を使うのか。それが売上拡大に直結する前向きな投資か。
• 保全（リスク対策）： 万が一計画が狂った際、どのようにリカバリーするか。
2. 通過率を劇的に変える「書類の書き方」
プロが推奨する「通る書類」には、以下の要素が具体的に盛り込まれています。
① 事業計画書（創業計画書）
• 「数字」に物語を持たせる： 「なんとなく増える」ではなく、「単価×客数×リピート率」のように分解して記載します。
• 強みの具体化： 競合他社と比較して、なぜ自社にお客が集まるのかを客観的なデータで示します。
② 資金繰り予定表
• 月次の解像度を上げる： 年間合計だけでなく、月ごとに現金がどう動くかを示し、ショートするリスクがないことを証明します。
• 最悪のケースも想定： 楽観的な予測だけでなく、「控えめな予測」も用意しておくと信頼感が増します。
③ 借入金一覧と試算表
• 現在の負債状況を隠さず、正確に開示します。整合性が取れていることが「経営者の誠実さ」として評価されます。
